Для многих россиян банковские вклады по-прежнему являются наиболее удобным способом сохранить и приумножить накопленные сбережения…. Если посчитать экономический эффект от хранения денежных средств дома, то можно увидеть, что он отрицательный… Хранить деньги дома является не только рискованным делом, но и невыгодным. Иногда её называют «сложными процентами» или «процентами на проценты». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру.
Кроме того обесценивание денег происходит из-за инфляции, поэтому реально заработать, а не сохранить деньги таким путем сложно. Для наглядности рассмотрим гипотетический пример двух вкладов, размещённых на год под 10% годовых, каждый в сумме 100 тысяч рублей. По обоим депозитам начисление процентов происходит ежемесячно, но по первому они выплачиваются, а по второму капитализируются. Не все хотят производить сложный расчёт, выбирая лучшие условия заработка. К тому же ограничения по снятию своих средств нравятся не каждому человеку. Сбербанк предлагает альтернативный вариант – капитализация без вклада.
Как начисляются и выплачиваются проценты по вкладу?
Ставка От 11,99% Без процентов До 365 дней Стоимость 0 руб. Ставка От 10% Без процентов 50 дней Стоимость 0 руб. Способ, которым был открыт вклад (если сделать это самостоятельно через интернет-банкинг, то прибыльность повысится). Договорная – сроки начисления процентов оговариваются индивидуально.
Если вы хотите жить на ежемесячную прибыль с вклада или предполагаете, что деньги могут понадобиться, лучше не оформлять депозит с капитализацией процентов. С небольшой суммой денег можно открыть вклад, но это не будет выгодно. Так как первоначальная сумму вклада маленькая, то и прибыль будет небольшой.
Процентная ставка по вкладу может доходить до 3,8%. Если решите снять сумму раньше окончания действия вклада, то прибыль рассчитают по сниженной процентной ставке — 0,01%. Можно продлить вклад после его окончания, при этом количество пролонгаций банк не ограничивает. Чем чаще происходит начисление процентов, тем быстрее растет прибыль вкладчика.
Что такое капитализация
История Любая Возраст От 18 лет Решение 7 мин. Стоимость От 0 руб./год Кэшбек До 30% Решение 2 мин. Вклад «Подари жизнь» доступен всем категориям вкладчиков, но у него выраженная благотворительная направленность, которая прописана в условиях. Ставки по счетам до востребования минимальны и редко бывают больше 0,01%. Обычно при пересчете дохода при досрочном изъятии используют именно такую ставку. Проценты начисляются раз в месяц, поэтому ежемесячная капитализация может быть использована для краткосрочных депозитов (3-6 месяцев).
Это может быть полугодовая капитализация, еженедельная или даже ежедневная. Ежегодная – проценты по вкладу начисляются лишь 1 раз в год. Ставка От 0% Срок займа До 126 дней Кред. Ставка От 0% Срок займа До 365 дней Кред.
Внизу нажимается кнопка «Рассчитать», и с правой стороны появляются точные расчеты. Если выплата процентов производится одновременно с их начислением, то в этом случае говорят о простых процентах. Понятие «простые проценты» означает, что доход, полученный по вкладу, будет точно соответствовать номинальной процентной ставке, указанной в договоре. Этот вид капитализации Сбербанк использует довольно часто, поскольку он удобен для сроков вклада от 3 до 12 месяцев (кратных трем).
Прибыль при досрочном снятии средств не изменится. По вкладу «Пенсионный Плюс» от Сбера можно оформить доверенность и написать завещание. Сбербанк предлагает альтернативу вкладам — дебетовые карты, по которым начисляют процент на остаток средств на счете. Но такие карты доступны только нескольким категориям граждан, которые получают социальные выплаты от государства. Всем остальным клиентам бывает выгоднее рассмотреть предложения других банков, которые предлагают повышенный кэшбек или процент на остаток. Начисленные проценты снимать со счета нельзя до завершения действия вклада.
Если для клиента важно постоянно получать доход от своих денежных средств, то вклад с капитализацией – это не самый выгодный вариант. Существуют депозиты с более высокими процентными ставками. При этом не нужно ждать 1-3 года прежде, чем можно будет воспользоваться этими деньгами. Поскольку проценты начисляются каждые сутки, то капитал должен стремительно увеличиваться. Но основная процентная ставка может быть настолько мала, что это будет практически незаметно при небольшой сумме вклада. При досрочном изъятии средств из вклада прибыль рассчитывают по минимальной процентной ставке.
При открытии депозита клиент имеет право выбора, ему предлагают как варианты вкладов с капитализацией, так и без нее. Сбербанк предлагает несколько депозитных программ с услугой капитализации процентов. Даже располагая 1-2 тысячами рублей, можно открыть вклад и получать доход. Но для максимальной выгоды придется не снимать деньги со счета на время действия вклада.
Прибыль начисляется ежеквартально, при этом максимальная ставка составляет 4,58%. При досрочном снятии в первые 6 месяцев прибыль пересчитают по ставке 0,01%, после первых 6 месяцев — 2/3 от изначальной ставки. При этом капитализация процентов не учитывается. Каждый 3 месяца и по окончанию действия вклада Сбербанк перечисляет 0,3% годовых от суммы депозита в благотворительный фонд «Подари жизнь». Максимальная процентная ставка по вкладу «Сохраняй» — 4,5%.
С его помощью также можно открыть депозит, а деньги на него перевести с открытого в Сбербанке счета или пластиковой карты. Депозиты, открываемые клиентами банка при помощи интернет-портала, имеют более выгодное значение процентной ставки. Очевидно, что вклады с капитализацией процентов и пополнением в Сбербанке — наиболее гибкие.
Какие виды капитализации
В Сбербанке таковыми являются программы «Управляй» и «Пополняй» Сбербанка. Преимущество вклада «Сохраняй» перед ними — в более высоком значении процентной ставки в противовес возможности пополнять счет и частично снимать с него средства. Но у вкладов с такими условиями есть и существенные недостатки. Самый весомый — нельзя снять средства со счета до окончания действия депозита или потеряешь полученную прибыль.
С увеличением суммы вклада увеличивается и процент. Перед вкладыванием денег следует подробно изучить все предложения, учитывая процентные ставки, сроки, валюту и сумму. Можно расспросить обо всех нюансах сотрудника банка, или самостоятельно подобрать оптимальный вариант в приложении Сбербанк Онлайн с помощью удобных фильтров.
Как рассчитать доходность?
При капитализации картина будет выглядеть иначе. Динамика увеличения суммы вклада при капитализации процентов представлена в таблице. Для простоты допустим, что размер начисляемых процентов одинаков и не зависит от количества дней в году. Ежемесячная – это значит, что срок начисления процентов на денежные средства клиента составляет 1 календарный месяц.
Как происходит начисление дохода
Этот вид депозита не подходит людям, желающим жить на проценты, начисляемые ежемесячно или ежеквартально. Также невыгодно вкладывать небольшие суммы, поскольку прибыль получается незначительная, которая теряется при инфляции по окончании срока вклада. Для клиентов, которые не хотят открывать депозит, но желают получать доход, в Сбербанке существует специальная услуга. Это открытие социальной дебетовой карточки, которую можно пополнять и снимать с нее деньги.
Дата публикации - 17.05.2023
Последнее обновление - 17.05.2023
